有疑问看这里：螺丝钉银钉宝365天投顾组合问答汇总

文 | 银行螺丝钉 （转载请注明出处）

365天投顾组合上线后《新投顾组合来啦：螺丝钉银钉宝365天投顾组合》，有朋友也有不少疑问。

螺丝钉汇总了一下大家非常关心的问题，在这里统一分析下。

Q1：什么是365天投顾组合

365天投顾组合，由东方证券的螺丝钉投顾团队主理，将由东方证券提供基金投顾服务。

并且也延续了原钉钉宝365天组合的投资策略，以投资债券基金为主。

适合投资1年（365天）以上的时间，作为家庭资产配置中的债券资产部分。

例如：

（1）1年以上用不到的一笔闲置资金。

（2）家庭资产配置中，追求稳健部分的钱，希望这部分资金不能有太大的波动，稳健增值。

（3）原来打算买其他理财的钱，但是能承受少量的波动，以希望获得大概率比理财更高的收益。

（4）原本打算投资股票资产的钱、但还没到合适时机，想临时过渡一下，让收益不中断。

都可以考虑365天投顾组合。

即将上线的：

指数、主动优选投顾组合：适合3年以上不用的闲钱投资。

关于资产配置，在公众号底部对话框里回复「资产配置」也有介绍如何分配资金的。

Q2：365天投顾组合在哪里

长按识别下面图中二维码，或者点击文末左下角阅读原文，即可查看和购买365天投顾组合。

Q3：收益风险情况如何

365天投顾组合以投资债券基金为主。

精选二级债基、偏债混合基金、绝对收益基金等品种。

也就是固收+品种。

争取获得超过理财类品种的收益：

• 目标年化收益6%；

• 最大回撤力争控制在3%-5%以内。

Q4：定投还是一次性买入

365天投顾组合，波动小。

有相应的资金要打理的话，一笔买入就好，不挑时机。

Q5：买入后是否需要止盈

365天投顾组合，没有申购费，持有30天以上免除赎回费。

投资1年（365天）之后，需要用钱的时候，随时取用就好。

如果资金不用，可以继续持有，享受投资带来的回报。

Q6：需要用钱是否可随时取出

操作上，是可以随时赎回的。

赎回到账时间是2-4个交易日左右。

Q7：不同金额的投顾费分别是多少

目前，365天投顾组合的投顾费为：

采用年费制，一年360元。

（资金量少的时候，则按比例0.3%/年，不会超过360元年费。）

举几个例子。

看看不同投资金额具体的费用情况。

（1）假如一开始持有投顾组合的市值是1万元，那么按照0.3%/年来计算，一年投顾费是30元。

（2）假如投入资金增多，持有投顾组合的市值到了12万元，那么按照0.3%/年来计算，一年投顾费是360元。已经达到封顶费用。

（3）之后投入资金继续增多，持有投顾组合的市值达到50万元，那么投顾费不会增加，仍然是360元年费。折算成百分比，为0.072%。投入越多，折算成的百分比就越低。

这个投顾费率的设计，是很少见的一种模式。

大部分投顾组合采用的是百分比。

不过之前螺丝钉也分析过，

「年费制」对大资金量投资者有利；

「百分比制」对小资金量投资者有利。

所以最终还是实现了这种混合模式，同时满足不同资金量投资者的需求。

Q8：投顾费模式需要手动选择么

365天投顾组合，年费制和百分比制，分界点大约在12万元左右。

持有市值小于12万时，按照0.3%收取；

持有市值超过12万后，按照年费360元收取。

这两种模式，是系统自动操作的，不用自己手动选择。

这也是当初在设计时特意考虑过的，避免用户由于忘记了等原因，造成多花费用。

这样自动选择，更省心省力，是更划算的。

90、主动、指数等投顾组合，也是类似的模式，只不过分界点不同。

Q9：投顾费按什么频率计算

投顾费是按日来计算的，持有投顾组合一天，就计算一天。

大家每天看到的投顾组合的收益和涨跌，是扣除投顾费之后的了。

交易记录里，会按季度汇总的方式来显示收取的投顾费金额。

举个例子。

当日投顾费=上一日持仓的市值*投顾服务费率/365

上一日，持有365天投顾组合市值1万元，当日投顾费就约为

10000*（0.3%/365）=0.0822元。

持有几天，计算几天。

当然，上限是360元年费封顶。

也有朋友问，除了投顾费之外，还有其他费用吗？

365天投顾组合，没有申购费。

持有30天以上，也没有赎回费。

Q10：一笔钱，分批买和一次性买，哪种投顾费更划算

投顾费是按日计算，简单来理解，可以看成：每天不超过1元，每年不超过360元。

所以无论是分批买入，还是一次性买入，投顾费的计算上都是一样的。

只需要根据自己的资金情况来安排就好。

Q11：原来的组合不升级，会收取投顾费吗

之前的组合如果不升级，仍然是没有额外费用的。

如果升级到投顾组合，持有投顾组合之后，才会收取投顾费。

不过原来的组合，按照投顾新规，会在2022年6月30日后，拆分为多只具体的基金。

升级为投顾组合，后面投资会更方便的。

Q12：升级会把持仓调成和投顾组合一样吗

升级之后，后续当投顾组合调仓，就会自动跟随调仓，向组合最新持仓靠拢。

Q13：升级后持有时间会重新计算吗

升级之后，持有时间不会重新计算，仍然是继承原有组合底层基金的持有时间长度。

后续当投顾组合自动调仓后，调仓部分的基金份额，才会重新计算持有时长。

Q14：可以看到组合投资了什么吗

在投顾组合底层是否透明上，螺丝钉是支持透明化的，有助于大家坚持下来。

买入投顾组合之后，是可以看到底层持有的基金品种、比例的。

未来几个投顾组合，都是对持有人「公开透明」持仓的。

Q15：有最低购买金额吗

投顾组合是有起购门槛的。

目前365天投顾组合，起购门槛是1000元。

Q16：365天组合购买步骤如何

长按识别下面图中二维码，或者点击文末左下角阅读原文，即可查看和购买365天投顾组合。

• 在页面上点击「点击查看」；

• 点击「去评估」，完成评估问卷，点击「去购买」；

• 进入页面后，点击「立即转入」；

• 阅读并签署风险揭示书等相关文件后，填写「转入金额」，确定转入，即可。

欢迎大家体验365天投顾组合。

大家如果有好的建议，都欢迎留言反馈～

作者：银行螺丝钉（转载请获本人授权，并注明作者与出处）

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